Sind Sondertilgungen bei der Baufinanzierung immer sinnvoll?

April 2024

Freie-PM.de: Alternative Verwendung kann Zinsvorteile bringen

Viele Anbieter statten ihre Darlehen inzwischen mit der Möglichkeit zur Sondertilgung aus. Das ist für all jene interessant, die während der Finanzierungsphase einen Geldsegen erwarten, doch ist es immer sinnvoll Sondertilgungen zu nutzen?

Sondertilgungsangebote
Wer mehr tun möchte als zunächst vertraglich vereinbart wurde, sucht sich am besten einen Bankpartner, der dies ermöglicht. Immer möglich sind Sondertilgungen in gewünschter Höhe bei variablen Darlehen, und dies ist auch durchaus erwünscht, um das Zinsrisiko zu reduzieren. Bei herkömmlichen Annuitätendarlehen gibt es jedoch Obergrenzen, diese werden entweder prozentual vom Darlehensbetrag, beispielsweise 5 Prozent jährlich von der Darlehenssumme, oder als Geldbetrag ausgewiesen. Doch gerade bei Altverträgen ist die Möglichkeit zur Sondertilgung nicht immer gegeben. Allerdings: Läuft die Zinsbindung bereits länger als zehn Jahre, so sind Sondertilgungen möglich, auch wenn dies nicht ausdrücklich vereinbart wurde. Hintergrund ist das Kündigungsrecht des Kreditvertrages nach zehn Jahren. Hierbei findet dann quasi eine Teilkündigung des Vertrages statt.

Wer nun während der Tilgungsphase einen ausreichend Geld zur Verfügung hat, sollte sich überlegen, ob eine Sondertilgung infrage kommt. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wie hoch ist die gewählte anfängliche Tilgung? Wie lange ist noch die Laufzeit der Finanzierung? Wie hoch ist der vereinbarte Darlehenszins? Wie sieht die Einkommenssituation aus?

Der höchste Effekt bei Sondertilgungen wird erzielt, wenn der Vertrag in einer Hochzinsphase abgeschlossen, eine niedrige anfängliche Tilgung vereinbart und frühzeitig getilgt wird. Soweit die Theorie. Heute herrscht eine Niedrigzinsphase und geringe Tilgungsraten werden heute deutlich weniger vereinbart, bleibt noch die Laufzeit.

Wer beispielsweise heute ein Darlehen über 200.000 Euro aufnimmt und in zehn Jahren 10.000 Euro tilgt, reduziert bei einem monatlichen Aufwand von 1.000 Euro die Laufzeit bis zum Ende der Restschuld um 17 Monate. Genauer: Statt nach 24 Jahren und 10 Monaten hat der Kreditnehmer das Darlehen nach 23 Jahren und 5 Monaten zurückgezahlt. Der Effekt ist eine Ersparnis von 7.000 Euro. Hätte der Kreditnehmer die 10.000 Euro festverzinslich angelegt, beispielsweise für 4 Prozent, würde er sich über Zinseinnahmen von ca. 8.000 Euro netto freuen. Somit hätte er sogar noch ein Plus gemacht. Dieses Verhältnis ändert sich auch nicht, wenn die Tilgung beispielsweise bereits nach 5 Jahren erfolgt.

Für wen lohnen Sondertilgungen?
Sondertilgungen lohnen sich zurzeit hauptsächlich für Kreditnehmer, die zu einem bestimmten Zeitpunkt mit der Finanzierung fertig werden wollen. Da immer mehr Kreditnehmner sich erst um die 40 zu einem Immobilienerwerb entscheiden, ist es wichtig, das Darlehen vor der meist finanzschwächeren Rentenzeit zurückgezahlt zu haben.Die zweite Gruppe sind Kreditnehmer mit einer hohen Liquidität, das heißt mit größeren freien Finanzmitteln, beispielsweise durch Abfindungen, Auszahlungen von Geldanlagen etc., die einen Teil des Geldes zur Reduzierung der Schuldenlast verwenden wollen. Auch wenn Verträge es zulassen, auf einen Schlag einen größeren Teil der Restschuld abzubauen, kann eine Sondertilgung die richtige Entscheidung sein. Auch wer sein Haus "auf Kante" finanziert, also über eine noch ausreichende Liquidität verfügt, aber die Befürchtung hat, dass die Anschlussfinanzierung in eine Hochzinsphase fällt, kann eine Sondertilgung vornehmen, wenn damit die spätere höhere monatliche Belastung verringert wird. Alle anderen sollten jedoch genau überprüfen, ob nicht eine Geldanlage zur Verbesserung der Altersversorgung oder das Ansparen für Reparaturen oder Modernisierungen des Hauses die bessere Entscheidung ist.

Baufi24.de ist eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen. Mehr als 2 Millionen Besucher pro Jahr informieren sich auf baufi24.de zum Thema Immobilienfinanzierung. Das Baufi24 Partnernetzwerk mit mehr als 1.000 zertifizierten Beratern ermöglicht den Vergleich der Angebote von über 300 Banken - inklusive Service und umfangreicher Beratung. Weitere Informationen auf http://www.baufi24.de/
Baufi24 GmbH
Eike Schulze
Alter Teichweg 25
22081 Hamburg
redaktion@baufi24.de
0800/808 4000
http://www.baufi24.de

Veröffentlicht von >> PR-Gateway << auf http://www.freie-pressemitteilungen.de

Alternative Verwendung kann Zinsvorteile bringen

Viele Anbieter statten ihre Darlehen inzwischen mit der Möglichkeit zur Sondertilgung aus. Das ist für all jene interessant, die während der Finanzierungsphase einen Geldsegen erwarten, doch ist es immer sinnvoll Sondertilgungen zu nutzen?

Sondertilgungsangebote
Wer mehr tun möchte als zunächst vertraglich vereinbart wurde, sucht sich am besten einen Bankpartner, der dies ermöglicht. Immer möglich sind Sondertilgungen in gewünschter Höhe bei variablen Darlehen, und dies ist auch durchaus erwünscht, um das Zinsrisiko zu reduzieren. Bei herkömmlichen Annuitätendarlehen gibt es jedoch Obergrenzen, diese werden entweder prozentual vom Darlehensbetrag, beispielsweise 5 Prozent jährlich von der Darlehenssumme, oder als Geldbetrag ausgewiesen. Doch gerade bei Altverträgen ist die Möglichkeit zur Sondertilgung nicht immer gegeben. Allerdings: Läuft die Zinsbindung bereits länger als zehn Jahre, so sind Sondertilgungen möglich, auch wenn dies nicht ausdrücklich vereinbart wurde. Hintergrund ist das Kündigungsrecht des Kreditvertrages nach zehn Jahren. Hierbei findet dann quasi eine Teilkündigung des Vertrages statt.

Wer nun während der Tilgungsphase einen ausreichend Geld zur Verfügung hat, sollte sich überlegen, ob eine Sondertilgung infrage kommt. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wie hoch ist die gewählte anfängliche Tilgung? Wie lange ist noch die Laufzeit der Finanzierung? Wie hoch ist der vereinbarte Darlehenszins? Wie sieht die Einkommenssituation aus?

Der höchste Effekt bei Sondertilgungen wird erzielt, wenn der Vertrag in einer Hochzinsphase abgeschlossen, eine niedrige anfängliche Tilgung vereinbart und frühzeitig getilgt wird. Soweit die Theorie. Heute herrscht eine Niedrigzinsphase und geringe Tilgungsraten werden heute deutlich weniger vereinbart, bleibt noch die Laufzeit.

Wer beispielsweise heute ein Darlehen über 200.000 Euro aufnimmt und in zehn Jahren 10.000 Euro tilgt, reduziert bei einem monatlichen Aufwand von 1.000 Euro die Laufzeit bis zum Ende der Restschuld um 17 Monate. Genauer: Statt nach 24 Jahren und 10 Monaten hat der Kreditnehmer das Darlehen nach 23 Jahren und 5 Monaten zurückgezahlt. Der Effekt ist eine Ersparnis von 7.000 Euro. Hätte der Kreditnehmer die 10.000 Euro festverzinslich angelegt, beispielsweise für 4 Prozent, würde er sich über Zinseinnahmen von ca. 8.000 Euro netto freuen. Somit hätte er sogar noch ein Plus gemacht. Dieses Verhältnis ändert sich auch nicht, wenn die Tilgung beispielsweise bereits nach 5 Jahren erfolgt.

Für wen lohnen Sondertilgungen?
Sondertilgungen lohnen sich zurzeit hauptsächlich für Kreditnehmer, die zu einem bestimmten Zeitpunkt mit der Finanzierung fertig werden wollen. Da immer mehr Kreditnehmner sich erst um die 40 zu einem Immobilienerwerb entscheiden, ist es wichtig, das Darlehen vor der meist finanzschwächeren Rentenzeit zurückgezahlt zu haben.Die zweite Gruppe sind Kreditnehmer mit einer hohen Liquidität, das heißt mit größeren freien Finanzmitteln, beispielsweise durch Abfindungen, Auszahlungen von Geldanlagen etc., die einen Teil des Geldes zur Reduzierung der Schuldenlast verwenden wollen. Auch wenn Verträge es zulassen, auf einen Schlag einen größeren Teil der Restschuld abzubauen, kann eine Sondertilgung die richtige Entscheidung sein. Auch wer sein Haus "auf Kante" finanziert, also über eine noch ausreichende Liquidität verfügt, aber die Befürchtung hat, dass die Anschlussfinanzierung in eine Hochzinsphase fällt, kann eine Sondertilgung vornehmen, wenn damit die spätere höhere monatliche Belastung verringert wird. Alle anderen sollten jedoch genau überprüfen, ob nicht eine Geldanlage zur Verbesserung der Altersversorgung oder das Ansparen für Reparaturen oder Modernisierungen des Hauses die bessere Entscheidung ist.

Baufi24.de ist eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen. Mehr als 2 Millionen Besucher pro Jahr informieren sich auf baufi24.de zum Thema Immobilienfinanzierung. Das Baufi24 Partnernetzwerk mit mehr als 1.000 zertifizierten Beratern ermöglicht den Vergleich der Angebote von über 300 Banken - inklusive Service und umfangreicher Beratung. Weitere Informationen auf http://www.baufi24.de/
Baufi24 GmbH
Eike Schulze
Alter Teichweg 25
22081 Hamburg
redaktion@baufi24.de
0800/808 4000
http://www.baufi24.de

Veröffentlicht von >> PR-Gateway << auf http://www.freie-pressemitteilungen.de

Links sortieren nach: Titel (A\D) Datum (A\D) Bewertung (A\D) Popularität (A\D)

EnergieSparen-im-Haushalt.de
Beschreibung: Auf regenerative Energie beim Hausbau zu setzen, macht Sinn...Viele Infos, wie Sie langfristig Energie sparen!
Hinzugefügt am: 25.02.2009 Besucher: 2764 Link bewerten Kategorie: Energie sparen

Diese Forum-Threads bei Hausbau-Seite.de könnten Sie auch interessieren:

Kartoniermaschinen - Welche Modelle sind für die Lebensmittelindustrie am besten geeignet? (Hannah231, 06.10.2023)

Geistige Erholung und Suche nach dem Lebenssinn (Trudner, 28.08.2023)

Welche Möglichkeiten hat man Kreuzschmerzen natürlich zu behandeln? Wie sind eure Erfahrungen? (fuchsia, 08.01.2019)

Sandfilterpumpen - welche sind gut? (THoff, 25.11.2018)

Was sind das für Typen? (Hans-Peter, 29.11.2022)

Diese Forum-Posts bei Hausbau-Seite.de könnten Sie auch interessieren:

Ich kann aus eigener Erfahrung berichten, dass ein [url=https://casinodiamond.de/casino-event/]Casino Event[/url] eine fantastische Teambuilding-Aktivität ist. Letztes Jahr haben wir für unsere Abteil ... (LutzO, 26.03.2024)

Hey! Auf der Jagd nach Lorcana Karten, hm? Das kann manchmal echt eine Herausforderung sein, vor allem, wenn man was Spezielles sucht. Ich hab zwar keine persönliche Erfahrung damit, aber ich bin i ... (samson, 18.02.2024)

In meiner Anfangszeit als Vermieter stand ich vor ähnlichen Fragen. Eines Tages rief mich ein befreundeter Immobilienmakler an, um mir einen Rat zu geben, den ich nie vergessen werde. Er erzählte mi ... (Kiefermann, 23.01.2024)

Moin! Beim Kauf eines Gabelstaplers gibt es tatsächlich ein paar Finanzierungsoptionen, die du in Betracht ziehen könntest. Neben klassischen Krediten bieten manche Hersteller oder Händler auch spezie ... (berak, 13.01.2024)

Hey du! Wenn du eine hochwertige Schutzhülle für deinen Strandkorb suchst, kann ich dir die Auswahl bei schutzhuellenprofi.de ans Herz legen. Sie bieten eine Vielzahl von Schutzhüllen in unterschiedli ... (Kornah, 26.12.2023)

Hallo! Wenn du hochwertige Schutzhüllen für deine Gartenmöbel suchst, schau unbedingt auf schutzhuellenprofi.de vorbei. Die Seite bietet eine vielfältige Auswahl an Schutzhüllen für verschiedene M ... (Kornah, 30.11.2023)

Hallo! Ein bedruckter Regenschirm kann tatsächlich zu einem stilvollen und praktischen Accessoire werden. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Schirm ganz nach Ihrem Geschmack zu gestalten, sei es mit ... (Millner, 25.11.2023)

Hey! Ja, das Thema Staubsauger kann wirklich ein kleines Minenfeld sein, nicht wahr? Also, ich persönlich finde Staubsauger ohne Beutel ziemlich praktisch. Klar, die erste Anschaffung kann manchmal ... (vikk, 31.10.2023)

Es leuchtet ein, wie verwirrend und herausfordernd Personalentscheidungen, insbesondere im Bereich der Kündigungen, sein können! Bei meinem ersten Sturm durch das Meer der Personalverwaltung wurde ich ... (Dillan, 27.10.2023)

Hey du! Das ist wirklich ärgerlich, dass du dich ausgesperrt hast. Aber keine Sorge, in Köln Altstadt gibt es einige vertrauenswürdige Schlüsseldienste. Empfehlungen können variieren, aber viele schwö ... (Hannah231, 11.10.2023)

Diese Testberichte bei Hausbau-Seite.de könnten Sie auch interessieren:

Lamm-Hüfte tiefgefroren aus Neuseeland (Metro) Lamm-Hüfte tiefgefroren aus Neuseeland von der Metro 4 Stück á 175 g Stücke, ohne Fettdeckel, ohne Knochen, aeinzeln vak.-verpackt ca. 700 g Qualität und Geschmac ... (Petra-38-Berlin, 05.5.2021)

Mate-Tee Yerba Mate Matetee ist ja was Feines, der hält länger wach als Kaffee und man muss weniger pinkeln. Jetzt habe ich aber was Neues gefunden, Yerba Mate, löslichen Matetee. ... (Lodwig van Broeken, 21.4.2021)

Handwaschpaste von DM So gut wie DIY ist, man spart Geld, lernt etwas dazu und grübelt dann wieder, wie kriege ich jetzt bloß die Hände wieder sauber? Da gibt es doch bei DM diese Herrenserie SEINZ u ... (Gisbert Strauss, 21.4.2021)

Mascarpone e Gorgonzola von Italiamo Diese Woche sind wieder italienische Lebensmittel im Angebot. Unter anderem auch wieder mal Mascarpone e Gorgonzola ein wohlschmeckende Sünde in Sachen Kalorien. Es ist genau die richti ... (Lucas Casamonica, 20.4.2021)

Original Sachertorte Oma hat auch manchmal eine gebacken, die war gut. Aber wer mal in Wien war und dort eine Original Sachertorte gegessen hat weiß, dass alles Andere nur Nachbauten sind. ... (Anatol Fuhrmann, 18.4.2021)

Semmelknödel Die Älteren kennen ja noch das bayrische Urgestein Karl Valentin. Eine seiner größten Debatten ging um eben diese Semmelknödel. Heißt es nun Semmelknödel oder Semmelnknödel?

Walkers Shortbread Fingers Früher habe ich mir immer Butterfinger von Freunden mitbringen lassen. Ich hatte es auch schon bei Amazon versucht, aber da waren die extrem teuer. Und jetzt sehe ich ... (Also Huber, 17.4.2021)

Bio-Rumpsteak von GutBio Ich mitten im Samstageinkauf bei Feinkost-Albrecht und da sehe ich im Kühlregal richtig schöne, gut durchwachsene Rumpsteaks. An der Kasse lese ich, eh man, das sind ja Bio-Stea ... (Zlatan Behringer, 15.4.2021)

Tabla de tapas von Sol&Mar Bei Lidl waren wieder mal spanische Wochen und so gab neben anderen Leckereien Tabla de tapas. In der Packung war feinster Serranoschinken in Scheiben und 3 Sorten Käse: Queso I ... (Ralf Brunner, 16.4.2021)

Blinis Gut, man kann sie selber machen und manche schwören auch auf selbst gemachte. Aber wenn man jemanden überraschen oder beeindrucken will braucht man sie sofort zur Hand. ... (Lara Antipova, 06.4.2021)

Diese News bei Hausbau-Seite.de könnten Sie auch interessieren:

Cannabis Hot Stock mit massivem Kaufsignal - Jetzt einsteigen. Neuer 305% Cannabis Aktientip nach 50.133% mit Aurora Cannabis ($ACB), 91.220% mit Curaleaf Holdings ($CURA) und 294.900% mit Canopy Growth ($CGC) (PR-Gateway, 25.04.2024)

Cannabis Hot Stock mit massivem Kaufsignal - Jetzt einsteigen. 305% Cannabis Aktientip nach 294.900% mit Canopy Growth

25.04.24 08:02

AC Research

Vancouver ( www.aktiencheck.de, Anzeige)

https://www.irw-press.at/prcom/images/messages/2024/74358/AC-250424.001.png

...

tde: Innovatives Modul ermöglicht Patchen mit höchster Packungsdichte im Rückraum (PR-Gateway, 25.04.2024)
Gleiche Portdichte im Rückraum und im Patchbereich: tde präsentiert tML Reverse Modul

Dortmund, 25. April 2024. tde - trans data elektronik GmbH ergänzt die tML-Systemplattform um eine zukunftsweisende Innovation: Mit dem neuen tML Reverse Modul bietet der Netzwerkspezialist als erster Hersteller ein Modul an, das sich auf der Plattform in zwei Richtungen bestücken lässt. Ein Patchen wird damit auch im Rückraum möglich. Vorder- wie rückseitig kann die gleiche Anzahl an Ports mit höchs ...

sportspaß: Neue Kurse und Tag der offenen Tür (PR-Gateway, 25.04.2024)
Breit gefächertes Kursangebot für alle Altersgruppen und Fitnesslevel

Hamburg, 25. April 2024. sportspaß, Hamburgs größter Freizeit- und Breitsportverein, bietet wöchentlich über 900 Kurse in sechs eigenen Sportcentern und in über 50 Schulsporthallen an. Von dynamischen Gruppenkursen wie Zumba und Bodyfitüber entspannende Yoga-Stunden bis hin zu speziellen Fitnessprogrammen, Ballsportarten und Tanzkursen ist für jedes Alter etwas dabei. Die über 500 kompetenten und qualifizierte Train ...

wein.plus prämiert Kollektionen und Entdeckungen 2023/24 (PR-Gateway, 25.04.2024)
Europas größte unabhängige Weinplattform prämiert 17 Wein- und Sektgüter mit den Kollektionen des Jahres sowie zwei Weingüter als Entdeckungen des Jahres.

wein.plus-Verkostungsleiter Marcus Hofschuster und Kim Schreiber haben nach der Verkostung von über 7.000 Weinen in der abgelaufenen Saison 2023/2024 ihre Auszeichnungen vergeben. Prämiert wurden insgesamt 17 Wein- sowie zwei Sektgüter. Zehn der Gewinner stammen aus Deutschland, fünf aus Italien sowie je einer aus Österreich und Spa ...

genuss7 präsentiert Bio-Weine aus dem Herzen Frankreichs (PR-Gateway, 24.04.2024)
Entdecken Sie die Frühlings- und Sommerkollektion von Famille Gastou

Schönaich, Deutschland - genuss7, Ihr renommierter Online-Weinversand mit Sitz in Schönaich, freut sich, zwei außergewöhnliche Weine aus dem sonnigen Languedoc in Frankreich vorzustellen. In enger Zusammenarbeit mit der Famille Gastou, bekannt für ihre tiefe Leidenschaft und Hingabe zum Weinbau seit 2001, bieten wir Ihnen zwei herausragende Bio- und Vegan-zertifizierte Weine an, die besonders gut zu den warmen Frühli ...

Kryptowährungen und die Steuererklärung (PR-Gateway, 24.04.2024)

Essen - "Auf virtuelle Währungen oder sogenannte Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether muss gegebenenfalls Einkommensteuer gezahlt werden. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Kryptowährungen an der Börse gehandelt und gewinnbringend verkauft werden. Die Veräußerungsgewinne sind im Privatvermögen als sonstige Einkünfte, sogenannte private Veräußerungsgeschäfte, anzugeben", informiert Steuerberater Roland Franz, Geschäftsführender Gesellschafter der Steuerberatungskanzlei

So geht Nachhaltigkeit in der Arbeitswelt - DIE JOB SCHNEIDER sind offiziell SDG!Fit (PR-Gateway, 24.04.2024)
Zertifikat von OekoBusiness Wien für DIE JOB SCHNEIDER

Wien, am 24. April 2024. Das Thema Nachhaltigkeit im Business-Kontext hatte für DIE JOB SCHNEIDER schon immer hohe Priorität. In diesem Sinne hat Heidi Blaschek, Mitgründerin des Personaldienstleisters, entschieden, einen Schritt weiterzugehen. Letztes Jahr durchlief sie mit DIE JOB SCHNEIDER das Modul SDG!Fit von OekoBusiness Wien, um die Strukturen dahingehend weiter zu optimieren. "Die Analyse im Rahmen des SDG!Fit-Moduls führt ...

Public Relations (PR) Manager (PR-Gateway, 24.04.2024)
Was macht ein erfahrener Public Relations Manager (PR-Manager) wie Daniel Görs?

Ein Public Relations Manager (PR-Manager) wie Daniel Görs ist für die Entwicklung, Umsetzung und Überwachung von Public-Relations-Strategien und -Aktivitäten verantwortlich, um das Image und die Reputation eines Unternehmens, einer Organisation oder einer Person zu pflegen und zu fördern.

...

Florida: Tipps für einen gelungenen Urlaub (PR-Gateway, 24.04.2024)

Florida ist eines der beliebtesten Reiseziele der USA und bekannt für seine traumhaften Strände, pulsierenden Städte und vielfältige Natur. Besonders im Winter zieht es viele Urlauber in den sogenannten "Sunshine State", um dem kalten Wetter zu entkommen und die sonne Floridas zu genießen.

Eine der Hauptattraktionen Floridas sind zweifellos die zahlreichen traumhaften Strände entlang der Küste. Die Strände von Miami Beach, Clearwater und Key West locken mit feinem weißem San ...

Massives Kaufsignal bei diesem Cannabis Hot Stock. Testsystem für Autofahrer. Massives Kaufsignal. Neuer 348% Cannabis Aktientip nach 50.133% mit Aurora Cannabis ($ACB), 91.220% mit Curaleaf Holdings ($CURA) und 294 (PR-Gateway, 24.04.2024)

Massives Kaufsignal bei diesem Cannabis Hot Stock. Neuer 348% Cannabis Aktientip nach 294.900% mit Canopy Growth ($CGC)

24.04.24

AC Research

Vancouver ( www.aktiencheck.de, Anzeige)

https://www.irw-press.at/prcom/images/messages/2024/74343/Aktiencheck240424.001.png

Werbung bei Hausbau-Seite.de:

Sind Sondertilgungen bei der Baufinanzierung immer sinnvoll?

Hausbau Portal: Einfamilienhaus Neubau & Modernisierung!

Hausbau DE - News rund um Hausbau !


Hausbau-Seite.de <- Home Anmelden oder Einloggen